Обзор кредитной карты 100 дней без процентов

Льготный период (или если по-заморски грейс-период) – одна из тех опций, которые делают кредитные карты поистине уникальным продуктом. Это ли не чудо – можно пользоваться деньгами банка и не платить за это никаких процентов. Большинство кредиток сегодня выпускаются со льготным периодом, который может составлять от 0 до 60 дней. На этом фоне предложение Альфа-Банка – карта 100 дней без процентов, выглядит весьма и весьма привлекательно.

В статье расскажем об условиях выпуска и использования кредитки, ее преимуществах и недостатках, дадим советы читателям по выбору карточек разных статусов.

Условия по кредитной карте

Начнем с того, что карта выпускается платежными системами Visa или MasterCard в трех вариантах: Classic, Gold и Platinum. Статус влияет на суммы кредитного лимита и годового обслуживания. Общий для всех кредиток набор опций таков:

• Бесплатное использование заемных денег в течение 100 дней – это и есть тот самый льготный период;
• Количество льготных периодов неограниченно, то есть он перезапускается каждый раз на следующий день после полного погашения текущего займа;
• Беспроцентное снятие наличных до 50 000 рублей в календарный месяц;
• Процентная ставка определяется индивидуально в диапазоне от 11,99 до 39,9% годовых;
• Пополнение карточного счета с других банков без комиссии;
• Система бесконтактных платежей PayPass/PayWave;
• Конверсия валют по внутреннему курсу банка.

Эти условия каждый клиент может увидеть на сайте банка. Разберемся, как они работают, и что же фактически получают владельцы кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов».

Кредитный лимит и плата за обслуживание

Банк декларирует следующие условия кредитования и обслуживания карт:

Здесь приведены ориентировочные суммы лимита и обслуживания. Окончательный размер устанавливается для каждого клиента индивидуально, с учетом его доходов-расходов, кредитной истории и прочих факторов. Что касается, например, стоимости годового обслуживания, банк достаточно редко одобряет карту по минимальной стоимости 590 рублей. Обычно минимальные тарифы действуют для постоянных клиентов, которым чаще всего банк сам предлагает карту с одобренным лимитом. Для всех других категорий пользователей сумма годового обслуживания скорее всего будет чуть выше. Например, для карты Classic с минимальной стоимостью годового обслуживания 590 руб. для Альфа-Банка характерно одобрять новым клиентам кредитку по тарифу 1 490 руб. в год или около того. Точный размер годового обслуживания можно узнать только одним способом – подать свою заявку на выпуск карточки.

Комиссия списывается на второй день после активации кредитки. Это важно знать, ведь сумма списания сразу запустит ваш первый льготный период в 100 дней.

Беспроцентный период и операции с наличными

Льготное кредитование действует 100 дней. Но есть одно важное условие: владелец карты должен ежемесячно вносить 3-10% от суммы задолженности (устанавливается индивидуально, минимум 300 рублей). После полного погашения займа можно заново запустить 100-дневный льготный период, но только на следующий день. Если вы совершите расходную операцию в тот же день, в который полностью погасили долг, то она будет считаться в рамках текущего льготного периода.

Также важно знать, что льготный срок отсчитывается со следующего дня после первой покупки. А ежемесячные взносы нужно вносить в определенный платежный период: после 20 дней со дня заключения договора. Если обязательный платеж не будет внесен вовремя, банк начислит неустойку: 20% годовых от суммы задолженности по договору.

Льготный период распространяется на расчеты картой за товары и услуги, а также за операции с наличными. Что касается лимитов по снятию наличных, тут все просто – до 50 000 рублей в месяц можно снимать без комиссии. Если сумма будет превышена, придется заплатить от 3,9%  до 5,9% от суммы превышения  в зависимости от статуса карты.

Вот так можно схематично обозначить, как выглядит типичное использование кредитки 100 дней без процентов:

Дополнительные услуги

Опытные пользователи знают о преимуществах банковских интернет-сервисов. Держателям карты Альфа-Банк «100 дней без процентов» предоставляется бесплатная возможность пользоваться личными интернет-банкингом «Альфа-Клик». Здесь удобно получать всю информацию о движениях по счету, очередном сроке и сумме взносов.

При желании можно подключить сервис «Альфа-Чек» и получать смс-оповещение о проведенных списаниях и доступном остатке. Эта услуга стоит 59 рублей в месяц, первый месяц – бесплатно.

Клиентам банка доступны льготные цены на полисы страхования жизни и здоровья от компании «АльфаСтрахование-Жизнь». Стоимость ежемесячной страховки для владельца кредитки составит 1,2408% от суммы долга. Страховка позволяет списать ваш долг банку в случае утери вами трудоспособности и в различных прочих обстоятельствах, которые не позволяют вам оплачивать свои счета по кредиту. Это необязательная опция, каждый сам решает, подключать ее к своей кредитной карте или нет.

Часто сотрудники банков пытаются навязать страховку по кредитке. Важно знать, что страховка по кредитной карте всегда является дополнительной услугой, подключаемой по желанию. Она не может являться и никогда не является условием для получения кредитки, о чем всегда написано в договоре по страхованию. Если вам все-таки подключили страховку и вы хотите ее отключить, то вы в любой момент можете это сделать или по телефону горячей линии Альфа-Банка 8-800-200-00-00 (это быстро и удобно) или в отделении банка (чтобы иметь на руках документ об отключении услуги страховки).

Требования к клиентам

Кредитные карты выдаются гражданам РФ в возрасте от 18 лет и старше, проживающим в регионах действия отделений банка. Это официальная информация, размещенная на сайте Альфа-Банка. Судя по отзывам клиентов, карты могут получить заемщики старше 21 года.

Есть определенные требования к доходам: для жителей Москвы сумма ежемесячного заработка не должна быть меньше 9000 рублей, для жителей других регионов – не менее 5 000 рублей. Не стоит напоминать, что от размера доходов зависит кредитный лимит карты: чем меньше заработок, тем меньше сумма займа.

Для получения карты обязательный набор документов очень невелик:

• Паспорт;
• Второй документ по выбору заемщика (подойдут водительские права или СНИЛС);

При предоставлении других документов, характеризующих платежеспособность клиента, повышаются шансы на одобрение высокого кредитного лимита. Это могут быть: загранпаспорт, свидетельство о владении недвижимостью, транспортными средствами, полис ДМС (это полис добровольного медицинского страхования, не путать с обычным полисом обязательного медицинского страхования) и пр.

Можно получить карту и по двум обязательным документам, но при этом не стоит рассчитывать на большой лимит и низкие проценты.

Размер процентов банк устанавливает, основываясь на кредитном рейтинге клиента. Лучшие условия получают заемщики с высоким уровнем дохода и безупречной кредитной историей. Если у вас нет идеальной и длительной кредитной истории, то скорее всего вам поначалу будет выставлена процентная ставка у среднего или выше среднего значения. Она со временем может быть снижена при добросовестном исполнении вами обязательств перед банком. Впрочем, часто эта карта берется исключительно для использования в 100-дневный льготный период, поэтому, если это ваш случай, то нет особой разницы, установил вам банк в итоге проценты по верхнему порогу или нижнему.

Как получить карту

Проблема многих кредитных карт в том, что для их получения нужно “хлопотать”. Нужно собирать документы, идти в банк, стоять в очереди и в итоге вам еще могут отказать в выдаче кредитки. В случае с Альфа-Банком вам достаточно заполнить небольшую заявку, где нужно будет кратко обозначить информацию, на основе которой банк сможет дистанционно вынести решение – вам одобрена кредитная карта или нет. Только когда вам будет предварительно одобрена кредитная карта, вы смело можете прийти в банк и уже юридически все оформить, получить договор и вашу карту.

Так или иначе, для начала нужно подать заявку. Она ни к чему вас не обязывает, а лишь информирует о том, может ли вам быть одобрена кредитка в Альфа-Банке.

Получить карту

Преимущества и недостатки

В заключении отметим плюсы и минусы кредитной карты «100 дней без %»:

Получать ли кредитную карту Альфа-Банка? Это решение каждый должен принять самостоятельно.Как видно, если умело пользоваться опциями кредитки, не превышать сумму снятия наличных и вовремя вносить регулярные взносы, выгоды очевидны: в течение 100 дней вы получаете беспроцентное кредитование в одном из лучших банков страны.

Еще вот небольшой обзор возможностей этой кредитной карты в видеоформате.