Как исправить кредитную историю

Кредитная история является “хранилищем” сведений о займах, кредитах, взятых заёмщиком в течение последних семи лет. История предоставляет подробную информацию о том, где, когда и на какую сумму клиент оформил кредит, о наличии залогов и гарантий со стороны банка, имелись ли задолженности.

Наличие испорченной кредитной истории может быть причиной отказа в предоставлении кредита.
Существует такое понятие как кредитный рейтинг. При высоком рейтинге имеются все шансы на получения кредита под низкую ставку. Однако, рейтинг снижается при наличии следующих несовершенств в кредитной истории:
Просрочки. Кредитный рейтинг значительно снижается, если имеются частые просрочки, задолженности более чем на месяц, или списанные кредиты. Незначительные технические просрочки, в которых клиент не виновен, не влияют на репутацию кредитной истории.

Кредитная нагрузка. Это соотношение долгов и заработной платы клиента. К долговой нагрузке можно отнести всю финансовую ответственность, лежащую на плечах заёмщика, например, алименты, аренду жилья и тому подобное.
Чистая кредитная история (отсутствие кредитов). В данном случае, банки не желая идти на риск, могут предоставить небольшой кредит под высокий процент. Так как, судя по логике кредитных организаций, клиент пока не заслужил доверия и неизвестно насколько образцовым он будет.

Планирование по улучшению истории зависит от того, по каким причинам она стала неудовлетворительной.
При наличии текущих просрочек, разумеется, первых делом их нужно погасить и в дальнейшем вносить платежи вовремя, не допуская задолженностей. Далее стоит открыть несколько займов, и погасить их без малейших оплошностей. Цель подобного хода – показать банку, что у вас всё в порядке с финансами и вы стали исправным заёмщиком.

Кредитная нагрузка считается высокой, если доход клиента ниже возможностей оплатить имеющиеся кредиты. Ежемесячные выплаты не должны превышать 40% от дохода заёмщика. Не стоит, также, забывать – чем больше долгов, тем выше кредитная нагрузка.

При наличии подобной проблемы, необходимо сначала разобраться с кредитами, взятыми на высокую сумму. Также, нагрузка снижается в случае увеличения официального дохода клиента.

В случае отсутствия какой-либо активности в кредитной истории, следует открыть кредитную карту и вносить платежи своевременно, лучше всего в льготный период.

Помимо перечисленных причин, в вашей кредитной истории могут иметься ошибки, допущенные банком, либо могут быть замешаны мошенники.

Ошибкой может выступать, например, просрочка, к которой вы не имеете никакого отношения. В данном случае, необходимо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением о внесении изменений. Бюро запросит информацию у банка, и сообщит вам о принятом решении в течение месяца. Если результаты вас не удовлетворят, вы имеете право решить данный вопрос через суд.
При обнаружении в истории кредитов, которые вам неизвестны, стоит немедленно обратиться в полицию. Так как, скорее всего, к этому имеют отношение мошенники. При обращении в органы, необходимо спросить документ о том, что ваша заявка о мошенничестве была принята. Затем следует оформить письменную претензию в банк, в котором были взяты кредиты, подробно описать создавшуюся ситуацию и предоставить взятый талон из полиции. В случае отказа объявления кредита мошенническим со стороны банка, вам стоит обратиться в суд. После судебного заключения можно обратиться в бюро кредитных историй с просьбой об исправлении кредитной истории.

Для того, чтобы облегчить процесс сотрудничества с кредитными организациями, следует заранее ознакомиться с тем, что может отрицательно сказаться на кредитной истории. Необходимо подходить к оформлению кредита с ответственностью и здраво оценивать свои возможности. Это поможет избежать неприятных последствий и создаст репутацию доверенного заёмщика.