В июле 2018 года Альфа-Банк объявил о новом продукте: накопительном счете с повышенными ставками. На фоне снижения ведущими банками процентов по депозитам, предложение от Альфа «Сразу 7» выглядит заманчиво. О реальных выгодах и подводных камнях нового продукта читайте в нашем обзоре.
Накопительный счет или вклад?
Сначала ответим на частый вопрос: чем накопительный счет отличается от вклада? Различий не так много, но они есть:
срок. В случае со вкладом, почти всегда фиксируется срок размещения денег. Клиент открывает срочный депозит (вклад) на месяц, 3 месяца, 1 год или другой срок. При желании досрочно расторгнуть договор, процентная ставка уменьшится до минимальной – такие условия ставит сегодня каждый банк. Что же касается накопительных счетов, то их открывают на неопределенный срок. Это обусловлено тем, что зачастую такие инструменты используются в рамках пакетного обслуживания, как дополнение к карточным и депозитным продуктам;
расходно-приходные операции. Пополнение и снятие денег с депозитных вкладов не приветствуется банками. И хотя в линейке каждой крупной финансовой структуры есть пополняемые депозиты, проценты там более низкие, чем для стандартных, не пополняемых вкладов – так банки мотивируют клиентов размещать суммы на конкретные сроки. Для накопительных счетов такие правила не работают – пополнение и расход возможны без ограничений;
переводы. Для вкладов операции переводов в другие банки или между своими счетами не предусмотрены. Напротив, накопительные активы используются для подобных действий: можно отправить средства или получить деньги от физических и юридических лиц;
ставка. Для вкладов проценты выше, чем для накопительных счетов. В 2018 году банки не балуют клиентов высокими тарифами: депозит можно открыть под 6% годовых. Проценты по накопительным редко превышают планку 3%. Поэтому, предложение Альфа-Банка «Сразу 7» привлекает внимание как постоянных клиентов банка, так и потенциальных вкладчиков.
Выбирая, что открыть: вклад или «Сразу 7» в Альфа-Банк, стоит внимательно изучить условия и определить реальные выгоды. Об этом читайте в следующем разделе.
Условия по накопительному счету «Сразу 7»
Название продукта говорит за себя: Альфа-Банк предлагает клиентам 7% годовых на остаток. Но, к сожалению, исчерпывающей информации по условиям нет. Из данных на официальном сайте банка следует:
открыть «Сразу 7» можно прямо онлайн;
открыв и пополнив на любую сумму, владелец получит 7% годовых на минимальный остаток на счете за период с 1-го месяца до 3-го месяца. С 4-го месяца ставка становится ниже, но остается весьма достойной – 5% годовых. Важный момент по поводу минимального остатка: имеется в виду именно минимальный остаток в период с 1-го по 3-й месяц. То есть, если вы сначала внесли 10000 рублей, а потом довнесли еще 20000 рублей, то проценты будут начисляться только на 10000 рублей как на минимальный остаток за этот период. С 4-го месяца минимальный остаток высчитывается помесячно. Это также следует учитывать и при снятии средств со счета. Также важно учесть, что предложение действует для активов с остатком не выше 100 млн. рублей. На превышение лимита проценты не начисляются;
предложение действительно в течение 3-х месяцев с момента открытия;
пополнение возможно любыми способами: с карты или счета другого банка, внесением наличных, переводом посредством «Альф-Клик»;
управление средствами накопительного счета можно производить прямо онлайн или по телефону;
средства застрахованы как и все средства в Альфа-Банке на сумму до 1,4 млн. рублей;
переводы средств накопительного счета сторонним получателям (другим физическим лицам или организациям) запрещены.
Если вы новый клиент Альфа-Банка (открыли счет не ранее 1 августа 2018 года), то вы можете воспользоваться специальной акцией и получить до 9% по счету “Сразу 7”. Для этого у вас также должна быть любая дебетовая карта. Суть акции проста: чем больше вы совершаете покупок с использованием дебетовой карты, тем выше становится ваш процент по накопительному счету “Сразу 7”.
Покупки по вашей дебетовой карте, рублей в месяц
Вам будет добавлено, % годовых
Ваша итоговая ставка по “Сразу 7”, % годовых
5000 – 14999
+0,5%
7,5%
15000 – 74999
+1,0%
8%
75000 – 149999
+1,5%
8,5%
150000 или более
+2,0%
9%
Есть небольшое ограничение – проценты по этой акции начисляются только на сумму до 1 млн. рублей. Таким образом, на сумму свыше 1 млн. рублей и до 100 млн. рублей будет начисляться стандартная ставка в 7%. Ну а на сумму свыше 100 млн. рублей, согласно условиям накопительного счета “Сразу 7”, начислений не происходит.
Как изменятся условия с 4-го месяца?
Вне зависимости, начисляются вам весьма высокие 7% или заоблачные по сегодняшним меркам 9% по накопительному счету, но с 4-го месяца процентная ставка становится обычной среднерыночной – 5% годовых. Все остальные условия остаются прежними, меняется лишь ставка. Собственно говоря, далее ваши деньги могут неограниченно долго лежать под 5%, либо же вы можете перевести их в наличность или положить на какой-нибудь вклад. Это уже остается на ваше усмотрение, но полученный доход от повышенных процентов в первые месяцы уже ваш.
Как оформить себе?
Прямо через интернет-банк. Просто открываем новый счет, получаем его реквизиты и сразу же можно сделать перевод по этим реквизитам из любого банка. Или еще проще прямо со счета на счет внутри Альфа-Банка.
Что же в итоге?
«Сразу 7» можно рассматривать в качестве инструмента для получения дополнительного дохода, временного размещения сбережений.
Это неплохая альтернатива краткосрочному банковскому вкладу, но стоит помнить об ограничениях:
небольшой срок действия повышенной ставки (3 месяца);
нет возможности переводов со счета физическим и юридическим лицам.