Рефинансирование кредита в Альфа-Банке

Расплатиться с кредитом вовремя не всегда получается. В таком случае заемщик может воспользоваться услугой рефинансирования, которою предоставляют Альфа-Банк и другие российские банки. Но какие виды кредитов поддаются рефинансированию в Альфе-Банке? И какие условия рефинансирования в этом банке?

Понятие рефинансирования

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке позволяет расплатиться с кредитом, оформив иной кредит. Эта процедура будет полезной, если:

1. заемщику не подходят условия кредитования в другом банковском учреждении;
2. у гражданина возникли финансовые трудности, которые не позволяют ему оплатить очередной платеж кредита.

Оформив рефинансирование, клиент банка увеличивает период кредитования с целью уменьшить размер ежемесячного платежа.

Какие кредиты можно рефинансировать в Альфа-Банке

Альфа-Банк предоставляет возможность оформить рефинансирование ранее полученного ипотечного займа в другом банке:

1. строящееся жилье (первичный рынок);
2. отовое жилье (вторичный рынок).

Но для рефинансирования потенциальный клиент должен соответствовать определенным требованиям.

Условия рефинансированного кредитования

К своим потенциальным клиентам, которые желают оформить рефинансирование в Альфа-Банке, выдвигаются следующие требования:

1. кредит на рефинансирование можно оформить на сумму до 20 миллионов рублей;
2. максимальное количество лет, на которое можно оформить займ, составляет срок в 30 лет;
3. размер процентной ставки устанавливается индивидуально, обычно составляет от 8,79% годовых;
4. максимальное соотношение цены недвижимости к размеру кредита составляет 80%.

Для клиентов, которые владеют зарплатными картами, устанавливается процентная ставка в размере 8,29% годовых.

Какие условия предъявляются к будущему заемщику

Проще всего понять, возможно ли рефинансирование вашего кредита в Альфа-Банке, просто заполнить специальную заявку с вашими данными. Специалисты Альфа-Банка рассмотрят вашу заявку и дадут ответ в течение очень короткого времени. В банке применяется индивидуальный подход к каждому клиенту и к каждой конкретной ситуации, поэтому если вы нацелены на рефинансирование, то единственный способ узнать, возможна ли она и на каких условиях – обратиться в банк с заявкой.

Заполнить заявку на рефинансирование

Если же вам интересно узнать список общих требований, которые предъявляются к потенциальному заемщику выдвигаются следующие условия по рефинансированию кредита в Альфа-Банке:

1. оформить перекредитование может гражданин России, Украины, Республики Беларусь;
2. на момент подачи пакета необходимых документов лицу должно быть 21 год или более;
3. на момент выплаты займа заемщику не должно быть более 70 лет;
4. рефинансирование предоставляется:
   1. наемным сотрудникам;
   2. индивидуальным предпринимателям;
   3. соучредителям, а также учредителям компаний.
5. рефинансирование нельзя оформить без предоставления поручителей.

Выступать в роли поручителя может как родственник, так и третье лицо. Максимальное количество поручителей составляет 3 человека.

Какие требование выдвигаются к недвижимости

Оформляя рефинансирование ипотечного кредита в Альфа-Банке, потенциальный заемщик обязан знать, что его недвижимость:

1. не должна находиться в здании, которое поставлено на учете для проведения капитального ремонта, реконструкции, а также сноса, износ здания в котором расположена квартира – не более 65%;
2. должна быть подключена к канализационной сети и системе водоснабжения, без незарегистрированных перепланировок и переоборудований.

Для проведения кредитных операций недвижимость необходимо застраховать от повреждения, а также рисков утраты.

Необходимый пакет документации

Потенциальный заемщик, желающий оформить рефинансирование кредита в Альфа-Банке для физических и юридических лиц, обязан предоставить:

Свои документы

1. Ксерокопии всех страниц паспорта;
2. Справку о доходах:
   1. Физические лица предъявляют справку по бланку 2-НДФЛ или справку по банковской форме;
   2. Индивидуальные предприниматели и бизнесмены предоставляют управленческую отчетность и налоговые декларации;
3. Заверенные копии всех заполненных страниц трудовой книги.

Документы на недвижимость

1. Документация, подтверждающая факт, что потенциальный заемщик является собственником этой недвижимости;
2. Технический/кадастровый паспорт на недвижимость.

Документы на займ, который нужно рефинансировать

1. Ксерокопия кредитного соглашения;
2. Договор о покупке квадратных метров, используя кредитные деньги;
3. Ксерокопия графика кредитных платежей;
4. Справка от банка, в котором оформлена ипотека, об отсутствии других кредитов (данная справка действует не более 30 календарных дней);
5. Вместо справке об отсутствии иных займов можно предъявить выписку по счету заемщика в банке-кредиторе за 3 последних месяца, с которого перечисляются денежные средства на оплату ипотечного кредита;
6. Справка, оформленная банком-залогодержателем, что подтверждает отсутствие просрочки по настоящему кредиту.

После изучения вышеперечисленных документов банк может затребовать предъявления дополнительной документации.

Этапы процедуры рефинансирования

Оформление рефинансирования является стандартной процедурой, которая состоит из 6 этапов:

1. Потенциальный клиент обращается в Альфа-Банк с просьбой выполнить рефинансирование и предъявляет необходимый пакет документов;
2. Лицу нужно написать заявление на перекредитование, в котором указать сумму кредитования. Сумма денежных средств не обязательно должна быть равной сумме, что нужна для выплаты первого кредита. Остаток денежных средств заемщик имеет право потратить не на рефинансирование кредита в Альфа-Банке для физических лиц, а на собственные нужды;
3. Сотрудники банка изучают первое соглашение кредитования, заявление на перекредитование, кредитную историю, а также другие предоставленные потенциальным заемщиком документы;
4. В банке готовится другое кредитное соглашение, в котором содержатся новые условия предоставления кредитных средств, размер займа, а также время для его возврата;
5. Клиент изучает новый договор. Если его устраивают все пункты соглашения, он подписывает документ;
6. Альфа-Банк перечисляет денежные средства на счет банка, в котором был оформлен первый кредитный договор, перечислюються на карту банка или выдаются наличными на руки заемщика.

Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке можно оформить или в отделении банка, или на официальном сайте банковского учреждения.

Преимущества и недостатки процедуры рефинансирования

Каждый клиент, которому посчастливилось оформить процедуру рефинансирования, может сразу оценить все преимущества настоящей услуги. К плюсам процедуры относятся:

1. Заемщик может продлить период кредитования, снижая таким образом нагрузку на свой бюджет;
2. Уменьшенная процентная ставка;
3. Возможность изменить валюту кредитования, если первый займ был оформлен в иностранной валюте;
4. Корпоративные и зарплатные клиенты могут рассчитывать на особые условия по снижению процентных ставок.

К недостаткам процедуры относится сложность оформления рефинансирования и слишком высокие требования к потенциальным заемщикам.